住宅ローン比較

金利や特徴など各社の住宅ローンを比較してみました

2019年3月現在




ソニー銀行

「低金利」「安い手数料」「サポートが充実」

変動金利、固定金利とも業界最低水準。
ネットと郵送のみで手続き完了。
AI(人工知能)による仮審査は最短60分!
来店不要。保証料、繰上返済手数料、団体信用生命保険料が無料!
がん50%保障特約付団信が無料!

変動セレクト住宅ローン

金利
変動:0.457%
固定:0.990%(10年固定) 1.564%(35年固定)
借入期間 1年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 500万円~1億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 借入額×2.16%(税込)
来店 不要 繰上返済手数料 0円

固定セレクト住宅ローン

金利
固定:0.590%(10年固定)0.916%(15年固定)1.048%(20年固定)
借入期間 10年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 500万円~1億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 借入額×2.16%(税込)
来店 不要 繰上返済手数料 0円

住宅ローン

金利
変動:0.757%
固定:0.890%(10年固定)1.464%(35年固定)
借入期間 1年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 500万円~1億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 43,200円(税込)
来店 不要 繰上返済手数料 0円

じぶん銀行

「変動金利」「10年固定金利」がおすすめ

変動金利、10年固定金利は業界最低水準。
ネットと郵送のみで手続き完了。来店不要。
最短10日のスピード審査!
保証料、一部繰上返済手数料、団体信用生命保険料が無料!
がん50%保障特約付団信が無料!

全期間引下げプラン

金利
変動:0.457%
固定:1.540%(10年固定) 2.220%(35年固定)
借入期間 1年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 500万円~2億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 借入額×2.16%(税込)
来店 不要 繰上返済手数料 一部繰上返済0円
全額繰上げ返済手数料は、変動金利適用中は0円、固定金利適用中は32,400円

当初期間引下げプラン

借入直後の返済負担を減らすプランです。

金利
固定:0.500%(5年固定) 0.590%(10年固定)2.150%(35年固定)
借入期間 1年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 500万円~2億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 借入額×2.16%(税込)
来店 不要 繰上返済手数料 一部繰上返済0円
全額繰上げ返済手数料は、変動金利適用中は0円、固定金利適用中は32,400円

住信SBIネット銀行

「変動金利」「固定金利」ともに業界最低水準、保障も手厚い

金利は業界最低水準。
通常、借入金利に0.3~0.4%上乗せの「全疾病保障」が無料!
女性は「がん診断給付金特約」も無料!
ネットと郵送のみで手続き完了。来店不要。
保証料、一部繰上返済手数料、団体信用生命保険料が無料!
がん50%保障特約付団信が無料!

通期引下げプラン

借入期間ずっと基準金利からの引下げ幅を優遇。

金利
変動:0.447%
固定:1.100%(10年固定) 2.410%(35年固定)
借入期間 1年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 500万円~1億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 借入額×2.16%(税込)
来店 不要 繰上返済手数料 一部繰上返済0円
全額繰上げ返済手数料は、変動金利適用中は0円、固定金利適用中は32,400円

当初引下げプラン

借入直後の返済負担を減らすプランです。

金利
変動:0.965%
固定:0.700%(10年固定)1.360%(35年固定)
借入期間 1年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 500万円~1億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 借入額×2.16%(税込)
来店 不要 繰上返済手数料 一部繰上返済0円
全額繰上げ返済手数料は、変動金利適用中は0円、固定金利適用中は32,400円

イオン銀行

イオングループのお得な特典とサービスが魅力

10年固定金利が業界最低水準。
5年間イオングループでのお買い物が5%OFF!
預金の金利優遇
ゴールドカード無料発行
保証料、一部繰上返済手数料、団体信用生命保険料が無料!

金利プラン

審査結果によって金利の幅が大きいプラン

金利
変動:0.520%~2.070%
借入期間 1年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 200万円~1億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 借入額×2.16%(税込)または108,000円(借入金利が年0.2%割高)
来店 不要 繰上返済手数料 一部繰上返済0円
全額繰上返済手数料は、54,000円

当初引下げプラン

借入直後の返済負担を減らすプランです。

金利
変動:0.965%
固定:0.700%(10年固定)1.360%(35年固定)
借入期間 1年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 500万円~1億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 借入額×2.16%(税込)
来店 不要 繰上返済手数料 一部繰上返済0円
全額繰上げ返済手数料は、変動金利適用中は0円、固定金利適用中は32,400円

新生銀行

融資事務手数料が安く、仮審査が無い

融資事務手数料が安い!
仮審査がなく、本審査1回のみ!
家事代行やハウスクリーニングなど独自サービス。
自然災害で被害を受けた際に、最大24回分の返済が免除!
保証料、一部繰上返済手数料、団体信用生命保険料が無料!
店舗での相談ができる。

安心パック

金利
変動:0.600%
固定:1.000%(10年固定)1.850%(35年固定)
借入期間 5年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 500万円~1億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 108,000円(税込)
来店 必要 繰上返済手数料 0円

安心パックW

借入額1,500万円以上、借入期間25年以上の方限定

金利
固定:1.600%(25年固定)1.850%(35年固定)
借入期間 25年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 1,500万円~1億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 借入額×2.16%(税込)
来店 不要 繰上返済手数料 一部繰上返済0円
※5年以内に完済する場合は、繰上返済手数料として完済時に162,000円が必要です。

au住宅ローン

「変動金利」「10年固定金利」が安く、auユーザー特典有

変動金利、10年固定金利は、業界最低水準!
がん50%保障団信が無料!
auのサービスとセットで利用すると最大40,000円割引!
申込みから契約まで、すべてネットで完結するので、来店は不要!
審査のスピードが早く最短10日!
保証料、一部繰上返済手数料、団体信用生命保険料が無料!
必要があれば対面の相談ができる。

全期間引下げプラン

金利
変動:0.457%
固定:1.540%(10年固定)2.220%(35年固定)
借入期間 1年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 500万円~1億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 借入額×2.16%(税込)
来店 不要 繰上返済手数料 一部繰上返済0円
全額繰上返済は、変動金利適用中は無料、固定金利適用中は32,400円。

当初期間引下げプラン

金利
固定:0.500%(5年固定)0.590%(10年固定)2.150%(35年固定)
借入期間 1年~35年 団体信用生命保険料 0円
借入金額 500万円~1億円 保証料 0円
対応地域 全国 事務手数料 借入額×2.16%(税込)
来店 不要 繰上返済手数料 一部繰上返済0円
全額繰上返済の場合、変動金利適用中は無料、固定金利適用中は32,400円

住宅ローンの一般的な返済負担率

金融機関では年収に応じて、年収の何%という返済負担率が決められています。


税込年収200万円以上300万円未満・・・年収の25%以内
税込年収300万円以上400万円未満・・・年収の30%以内
税込年収400万円以上・・・年収の35%以内

年収別・住宅ローン借入可能額

通常、下記の計算方法で返済負担率が計算できます。

(住宅ローン年間返済額)÷(税込年収)× 100 = 返済負担率(%)

年収別に借入可能額を計算した場合、以下の通りとなります。

【年収200万円】1358万円

50万円÷200万円×100=25% の計算から
年収200万円の人は年間50万円が借入可能です。
年額50万円を35年借りた場合、返済総額1750万円となり、
フラット35の金利1.5%とした場合、1358万円の借入可能額となります。

【年収300万円】2499万円

90万円÷300万円×100=30%の計算から
年収300万円の人は年間90万円が借入可能です。
年額90万円を35年借りた場合、返済総額3150万円となり、
フラット35の金利1.5%とした場合、2499万円の借入可能額となります。

【年収400万円】3788万円

140間年÷400万円×100=35%の計算から
年収400万円の人は年間140万円が借入可能です。
年額140万円を35年借りた場合、返済総額4900万円となり、
フラット35の金利1.5%とした場合、3788万円の借入可能額となります。